Epargne Box

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Compte à Terme

Présentation et caractéristiques

Le Compte à Terme (souvent écrit CAT) est un compte de dépôt à terme : c’est un placement financier à court et à moyen terme, rémunéré et sécurisé. En somme, cela représente à un prêt d’argent que le souscripteur accorde à une banque pour une durée variable ou fixe, selon un taux d’intérêt convenu à l’avance.

Chaque banque peut établir le montant minimal du dépôt (par exemple, le Crédit Mutuel propose un CAT à partir de 150 euros alors que la Banque Postale demande 750 euros quand ce n’est pas la BNP qui demande 7 500 euros). Tout dépôt s’effectue en une seule fois et la durée peut être variable (1, 3, 6 ou 12 mois).

Il existe, d’un point de vue commercial, 2 types de CAT, à savoir :

  • Les comptes à terme classiques, avec un taux fixe
  • Les comptes à terme à taux progressif où le taux de rémunération augmente à chaque trimestre ou à chaque semestre

Le Compte à Terme bénéficie d’une double garantie comme :

  • La garantie de la banque du client qui garantit le placement en capital. En d’autres termes, le client n’est jamais en moins value
  • La garantie est proposée par le fonds de garantie bancaire (organisme Etatique) dans la limite de 100 000 euros par établissement bancaire

Ses finalités

Cela offre l’opportunité à une banque d’obtenir des liquidités rapidement et disponible pour une durée limitée. Une fois cela effectué, la banque propose alors à leur clientèle des comptes à terme pour pallier aux manques de liquidité.

Il s’agit de compte bloqué sur lesquels le souscripteur dépose une somme d’argent en échange d’une rémunération dont le montant est fixé au départ en fonction de la durée d’immobilisation, et cela, sans frais d’ouverture, de fermeture, ni de gestion.

En résumé, plus la durée est longue, meilleure est le taux de rémunération du Compte à Terme.

Son taux de rémunération

Le taux de rémunération dépend de différents facteurs, à savoir :

  • Du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros à plusieurs milliers d’euros)
  • De la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois)
  • Des taux de marchés

Son plafond

Le plafond d’un Compte à Terme (CAT) est défini par les établissements bancaires. La plupart des CAT n’ont pas de plafond, le souscripteur peut donc déposer autant d’argent qu’il le souhaite.

Ses avantages

  • La possibilité d’ouvrir un CAT sans aucune condition, tant que le souscripteur réside fiscalement en France
  • Des placements à taux fixes : le souscripteur choisit la durée du dépôt et le taux d’intérêt est est fixé à la souscription et garanti jusqu’à l’échéance du CAT. Arrivé au terme de sa souscription, le client perçoit ses intérêts
  • Aucun plafond, aucune limite à l’épargne
  • Des taux parmi les meilleurs du marché
  • Pas besoin de changer d’établissement bancaire pour ouvrir un Compte à Terme
  • Pas de frais bancaires
  • Une épargne disponible et une rémunération parfois avantageuse

Ses inconvénients

  • L’argent est immobilisé pendant une période prédéfinie avec sa banque, tout comme le taux de rémunération du prêt
  • Une pénalité très importante est demandée en cas de demande de remboursement anticipé
  • Le Compte à Terme est fiscalisé à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu : le client peut alors opter soit pour le prélèvement libératoire forfaitaire de 30,1 %, soit pour la déclaration de ces intérêts sur son formulaire de déclaration de revenus